CONDICIONES DE USO DEL SERVICIO DE TRANSFERENCIA (ACH) A TERCEROS
- Generalidades
Este documento incluye los Términos y Condiciones generales bajo los cuales la empresa MaLala Guararé, llamada de ahora en adelante LA EMPRESA y el cliente, llamado en adelante EL CLIENTE, en conjunto llamados LAS PARTES celebran una exención de responsabilidad (en adelante “ACUERDO”).
LA EMPRESA constituida en Panamá es propiedad de su Representante Legal Juan Diego Solís De León, cedulado 7-709-1920, Aviso de Operación No. 2020-638617 y tiene domicilio legal en CALLE HERMINIO SAMANIEGO, CORREGIMIENTO DE GUARARÉ (CABECERA), DISTRITO DE GUARARÉ, PROVINCIA DE LOS SANTOS, teléfono +507 67895852.
EL CLIENTE contrata los servicios de LA EMPRESA para el procesamiento de transferencias bancarias, ACH, envíos de Yappy u otras actividades semejantes que conlleven el envío de dinero de un banco a otro, exceptuando los bancos cuyos servicios son ofrecidos por la empresa Western Union, BAC CREDOMATIC y BANISTMO. LA EMPRESA se reserva el derecho de aceptar AL CLIENTE, según su criterio al momento de realizar la transacción.
EL CLIENTE deberá declarar todos los datos solicitados al ser atendido, a fin de que la empresa pueda determinar la validez de dicha transacción.
Para gozar de los servicios de LA EMPRESA, EL CLIENTE hará una firma de conformidad con el presente documento de Términos y Condiciones, indicada al momento de realizar la transacción.
- Modificaciones al acuerdo
LA EMPRESA modificará este ACUERDO, según lo interprete necesario y lo notificará al cliente al momento de realizar una transacción.
Todas las modificaciones de nuestros Términos y Condiciones serán puestos en un lugar visible dentro de las oficinas de LA EMPRESA.
- Servicios
LA EMPRESA presta Al CLIENTE los siguientes servicios:
- Realiza transacciones, transferencias bancarias de tipo ACH y similares, según ya se ha indicado, en nombre del CLIENTE.
- Mantiene herramientas de control transaccional y revisión de listas negras para disminución del riesgo de fraude transaccional.
- LA EMPRESA no tiene por objeto, con este servicio, captar recursos ni recibir depósitos bancarios del público. LA EMPRESA envía las sumas recaudadas en favor del beneficiario DEL CLIENTE a título de herramienta de transferencia sin relación con la actividad del remitente y/o beneficiario.
- LA EMPRESA girará las sumas recaudadas a favor del beneficiario de las transferencias desde las cuentas bancarias de LA EMPRESA.
- LA EMPRESA no garantiza la autenticidad o legalidad de las transacciones que se procesan a través de sus herramientas. El riesgo de fraude por suplantación de identidad de un pagador, o los de ilegalidad de una transacción son enteramente asumidos por EL CLIENTE.
EL CLIENTE asumirá las sanciones correspondientes y que sean imputables por tales hechos de incumplimiento y deslindará de tales situaciones a LA EMPRESA.
- Del procedimiento de las transacciones
Tras la aceptación de este Acuerdo, LA EMPRESA le realizará AL CLIENTE una única transferencia bancaria basada en los datos por los que ha aceptado estos Términos y Condiciones, según cada firma.
EL CLIENTE recibirá un comprobante de su transacción en un lapso de una (1) hora, posterior a la aceptación de estos Términos y Condiciones, a menos que, entre EL CLIENTE y LA EMPRESA, acuerden otra cosa.
Si EL CLIENTE incumple este ACUERDO, LA EMPRESA podrá, a su discreción, rechazar las solicitudes de acceder a los servicios de la misma.
- Tarifas
LA EMPRESA aplicará una comisión sobre todas y cada una de las transacciones aprobadas.
LA EMPRESA no procesará una transferencia mayor a USD150.00.
LA EMPRESA aplicará un cargo a cada transacción de la siguiente manera:
Desde USD 0.01 hasta USD 50.00, se cobrará una comisión de USD 1.25
Desde USD 50.01 hasta USD 100.00, se cobrará una comisión de USD 2.00
Desde USD 100.01 hasta USD 150.00, se cobrará una comisión de USD 2.50,
Según se expone en los letreros ubicados en las oficinas de LA EMPRESA.
- Del uso de servicio
LA EMPRESA notificará a EL CLIENTE de las posibles transacciones fraudulentas, y si es el caso, LA EMPRESA queda facultada a anular las transacciones que resulten ilegítimas a su discreción. EL CLIENTE acepta de antemano no discutir ni reclamar dichas transacciones y deberá pagar el cargo asociado a estas últimas. LA EMPRESA se compromete, mas no se obliga, a justificar cada transacción rechazada.
Por motivos de riesgo y prevención LA EMPRESA podrá solicitar información sobre las transacciones procesadas a EL CLIENTE para su validación o utilizar cualquier otro método que disponga LA EMPRESA para dicha validación. LA EMPRESA para salvaguardar sus intereses, podrá devolver o retener los fondos de aquellas transacciones a las cuales no se les pueda realizar una validación satisfactoria.
- Obligaciones de LA EMPRESA
LA EMPRESA se obliga a mantener en forma confidencial la información de EL CLIENTE, a la que LA EMPRESA tenga acceso en virtud de la prestación de los servicios establecidos en el presente contrato.
- 8. Obligaciones DEL CLIENTE
Sin perjuicio de las demás obligaciones establecidas en este Acuerdo, EL CLIENTE tendrá las siguientes:
EL CLIENTE se obliga a aceptar el uso de LA EMPRESA en los términos, plazos y condiciones que se establecen en estos Términos y Condiciones.
EL CLIENTE se responsabiliza total y exclusivamente por la calidad y garantía de los bienes y servicios que adquiera utilizando el sistema de LA EMPRESA, así como a atender las quejas y reclamos que puedan presentar sus beneficiarios.
Los precios de los productos y/o servicios será unicamente en dolares americanos USD , moneda legal en curso en la República de Panamá.
EL CLIENTE se compromete a utilizar los servicios de LA EMPRESA para fines lícitos. En ningún caso podrá utilizar dichos servicios para promover, comercializar y/o ejecutar actos que contravengan las normas relacionadas a la prevención del blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo y/o el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva en Panamá o en cualquier parte del mundo. La violación de esta disposición dará lugar a la terminación inmediata del contrato por parte de LA EMPRESA, al igual que a una EXCENSIÓN DE RESPONSABILIDAD de parte de LA EMPRESA.
EL CLIENTE indemnizará y mantendrá a LA EMPRESA libre de cualquier reclamo, obligaciones, pérdida y daño, inclusive los honorarios y costos razonables de abogados, directos o indirectos que surjan de la infracción de EL CLIENTE a los términos de este acuerdo o que surjan de cualquier otro acto, omisión o fallo, o por la infracción de CLIENTE a cualquier garantía según este acuerdo, las reglas de asociaciones de tarjeta, las regulaciones operantes o la violación de cualquier ley, regla y regulación nacional, federal o estatal.
EL CLIENTE acuerda no utilizar el sistema de LA EMPRESA, para lo siguiente:
- Operaciones comerciales prohibidas o no contempladas en la declaración del El CLIENTE.
- Cualquiera transacción que viole la ley o las regulaciones aplicables AL CLIENTE.
- Ventas para beneficio de terceros.
- Datos Personales
Las Partes de este contrato darán un adecuado tratamiento a los datos personales suministrados por los pagadores, en cumplimiento de la regulación aplicable.
EL CLIENTE autoriza a LA EMPRESA a tratar los datos personales declarados para los siguientes fines: procesar los pagos, validar las transacciones, a fin de mitigar el riesgo de suplantación de identidad, enviarles información promocional y publicitaria de LA EMPRESA, enviar cupones de descuento, afiliar a programas de lealtad, crear perfiles de consumo del CLIENTE y su beneficiario, entre otros materiales promocionales y publicitarios que puedan llegar a ser de interés de los mismos.
- Actividades Prohibidas y Restringidas
EL CLIENTE no podrá en ninguna circunstancia llevar a cabo ni facilitar actividades de las denominadas como alto riesgo (“High Risk”) según las reglas. Estas incluyen, pero no se limitará a:
- Pornografía en cualquiera de sus vertientes.
- Casinos y juegos de azar.
- Drogas y sustancias controladas por el Estado.
- Cigarrillos electrónicos y/o vaporizadores
- Suplementos Alimenticios.
- Productos Dietéticos del tipo Herbalife.
- Neutraceuticals – Suplementos Deportivos.
- Materiales y/o servicios ilícitos.
- Servicios y/o productos que promuevan el racismo, la xenofobia, el delito y el terrorismo.
- Productos y/o servicios comercializados por empresas informales o ilegales.
- Estimulantes Sexuales del tipo Viagra, Cialis, etc…
- Copias falsificadas o ‘réplicas’.
- Bebidas Alcohólicas.
- File sharing. (Intercambio de archivos)
- Copyright infringement (infracción de derechos de autor)
- Moneda Virtual
- Tarjetas virtuales de videojuegos
- Armas de todo tipo.
- Llamadas entrantes y salientes (Callcenter)
LA EMPRESA se reserva el derecho de interrumpir y/o cancelar inmediatamente el servicio a cualquier CLIENTE o su respectivo beneficiario que se encuentre ejerciendo cualquiera de estos rubros, adicional a la congelación inmediata de todos los fondos sin posibilidad de reembolso alguno, incluyendo reserva, depósitos en garantía y cualquier haber que EL CLIENTE tenga en posesión. EL CLIENTE acepta esta cláusula explícita e irrevocablemente con el simple hecho de hacer uso del servicio y aceptar nuestros Términos y Condiciones.
- Reversiones y Devoluciones
En caso que EL CLIENTE requiera solicitar una devolución sobre una transacción, podrá realizarlo a través de nuestras oficinas, en donde se iniciará la investigación correspondiente.
LA EMPRESA se reserva el derecho de mostrar u ocultar sus estados de cuenta AL CLIENTE, para justificar que, el dinero en cuestión, haya sido devuelto a las cuentas de LA EMPRESA.
En caso de que, la investigación demuestre que, efectivamente, el banco realizó una devolución respecto a una transacción, LA EMPRESA devolverá, sin demora, la cantidad indicada por el banco, AL CLIENTE.
Los reembolsos se hacen efectivos, solamente, AL CLIENTE en el tiempo que demore el Banco en procesar dicha devolución.
Todos los reembolsos realizados, cuyo error escape del tratamiento realizado por LA EMPRESA, se efectuarán descontando la comisión, costo por transacción y otros costos asociados.
EL CLIENTE no podrá solicitar una devolución después de trascurridos 90 días calendario.
EL CLIENTE podrá recibir la reversión total de una transacción, en caso de que, todos los datos declarados y firmados sean correctos, a diferencia de los datos del comprobante de envío. Es decir, cuyo error se encuentre en el procesamiento de los datos por parte de LA EMPRESA.
- Limitación de Responsabilidad
LA EMPRESA no asume responsabilidad alguna cuando se produzca alguna de las siguientes situaciones:
- Funcionamiento defectuoso y/o anormal, incluyendo funcionamiento nulo, de los servidores o aplicaciones bancarias necesarias para realizar las transacciones.
- Funcionamiento defectuoso y/o anormal, incluyendo funcionamiento nulo, de cualquier intermediario involucrado en el proceso.
- Lucro cesante producido por cualquiera de los puntos a y b anteriores.
- Rescisión, cancelación o nulidad del contrato de los Bancos cuya plataforma utiliza LA EMPRESA, con la misma.
- Garantía, soporte, servicio técnico, reparación, indemnización, reposición, reenvío, reclamos, quejas, denuncias de los bienes y/o servicios comprados por CLIENTE o su beneficiario, sino que, EL CLIENTE asume plena, completa y total responsabilidad legal sobre los productos y/o servicios que comercializa, aceptando expresamente excluir a LA EMPRESA, la persona natural del mismo y a las personas que laboran o se relacionan de cualquier forma con las mismas, de cualquier procedimiento, en cualquier vía y por cualquier motivo, de sucesos consecuentes de la compra o venta de productos y/o servicios por parte del CLIENTE.
- Gastos y comisiones bancarias o de entidades financieras afines de las que EL CLIENTE sea cliente, suscitados por el depósito, ingreso o transferencia de los montos entregados por LA EMPRESA, incluso en el caso de que dichos gastos sean generados por causa de LA EMPRESA.
- LA EMPRESA no asume responsabilidad ninguna sobre los compromisos fiscales y tributarias DEL CLIENTE.
- La ejecución de actos ilícitos por parte DEL CLIENTE.
- Indemnizaciones
EL CLIENTE debe indemnizar a LA EMPRESA por el uso que hace de los servicios de LA EMPRESA. EL CLIENTE acepta defender, indemnizar y eximir de responsabilidad a LA EMPRESA ante cualquier reclamación o demanda (incluidos los honorarios jurídicos razonables) presentada o contraída por un tercero debido a o que surjan de su incumplimiento de estos Términos y Condiciones, su uso indebido de los servicios de LA EMPRESA, su incumplimiento de alguna ley o la violación de los derechos de un tercero y/o las acciones o inacciones de cualquier tercero.
- Cesión
EL CLIENTE se abstendrá de ceder ante estos Términos y Condiciones o cualquier obligación resultante del mismo, sin la aprobación previa y expresa de LA EMPRESA. LA EMPRESA podrá hacerlo previa notificación AL CLIENTE.
- Entendimiento total
Este Acuerdo reemplaza todos los entendimientos previos entre las Partes y refleja el acuerdo total con respecto del objeto del mismo.
- Confidencialidad
Las Partes guardarán absoluta reserva sobre la información que se suministren entre sí, que haya sido designada como confidencial, o que por su naturaleza lo sea, incluyendo sin limitación información técnica, financiera, conocimientos, métodos o procesos empresariales. Las Partes se abstendrán de utilizar la información confidencial para fines distintos a la ejecución de este Acuerdo y de revelarla a terceros sin previa autorización de la parte reveladora. El suministro de información confidencial no implicará transferencia de derecho alguno sobre la misma. Si la parte receptora debe revelar la información confidencial obtenida con ocasión de regulación aplicable o de orden de autoridad competente, informará a la parte reveladora y la revelará sólo en la medida requerida por dicha regulación o autoridad.
- Integridad
La nulidad o inaplicabilidad de una o varias cláusulas de este Acuerdo no afectará la validez y aplicación de las demás.
- Idioma
Este Acuerdo fue preparado en español. En caso de que un juez requiera de una traducción para dirimir una controversia, se atendrá a la versión elaborada por LA EMPRESA en español.
- Notificaciones
LA EMPRESA notificará a EL CLIENTE en su número telefónico aportado durante la declaración o dirección de correo electrónico registrado.
EL CLIENTE podrá notificar, realizar consultas o reclamos a LA EMPRESA a través de los números telefónicos: 67895852 / 68763077 (vía mensajes o llamadas) y/o a los correos electrónicos: info@malalaguarare.com / malala.guarare@gmail.com
Cualquier notificación realizada vía correo electrónico se presumirá efectuada el día de su envío.
- Cláusula Resolutoria Expresa.
Las partes expresamente convienen en que constituirán causales de resolución anticipada del presente contrato:
- El incumplimiento de una de las partes contratantes de cualquiera de las obligaciones que ha contraído en virtud de lo establecido en el presente contrato.
De darse el supuesto antes señalados, el presente contrato se considerará resuelto de pleno derecho.
LA EMPRESA se reserva el derecho de iniciar las acciones pertinentes por daños y perjuicios o por comisión de delito en resguardo de sus intereses.
- Protección de Datos
LA EMPRESA se compromete a que los datos personales que nos faciliten los clientes serán tratados con el grado de protección adecuado exigido en la Ley 81 del 2019 adoptando los niveles de protección que legalmente se exigen, y ha instalado todas las medidas técnicas a su alcance para evitar la pérdida, mal uso, alteración, acceso no autorizado por parte de terceros. No obstante, EL CLIENTE debe ser consciente de que las medidas seguridad en Internet son vulnerables. En el caso en que se considere oportuno que se cedan los datos de carácter personal a otras entidades, EL CLIENTE será informado de los datos cedidos, de la finalidad del fichero y del nombre y dirección del cesionario, para que dé su consentimiento inequívoco al respecto.